Originação de Crédito
Desafios de identificar a real capacidade de pagamento do indivíduo
Como a inteligência artificial e a modelagem de dados podem ajudar a equilibrar os riscos e oportunidades de concessão de crédito, principalmente para pessoas com pouco ou com histórico bancário inexistente.
Todos os perfis de clientes devem ser analisados da mesma forma?
Os mecanismos tradicionais de análise de risco de crédito são bastante dependentes do histórico de dados bancários para gerar uma avaliação assertiva, o que afeta diretamente indivíduos com pouco ou nenhum histórico existente ou aqueles cujas circunstâncias financeiras tenham mudado recentemente.
Neste caso, é preciso que sejam agregadas diferentes fontes de dados para entender a real capacidade de pagamento desses consumidores.
Em outras palavras:
“A inteligência artificial será decisiva para proporcionar a democratização do crédito e transformar significativamente o acesso a serviços financeiros, tornando-os mais inclusivos e abrangentes.”
- Ricardo Ferreira, COO da Cinnecta.
Case Cinnecta
Oportunidades na concessão de crédito
A partir do módulo de crédito da plataforma cinnecta revenue, utilizado nas operações de uma grande cooperativa de crédito que atende aos estados de Mato Grosso, Pará e Amazonas, aprimoramos o processo de análise existente para um sistema mais holístico e robusto, com integração de variáveis comportamentais e transacionais ao modelo de score de crédito já em uso.
Entre os ganhos, podemos destacar a capacidade de transformar o "não" em um "sim", ao prever com maior precisão a capacidade de pagamento do indivíduo. Com essa abordagem observamos:
- 2x menos inadimplência
em comparação ao processo de análise padrão, com um impacto ainda maior nas comunidades
IA no processo de análises de crédito
A inteligência artificial transformará a interação empresa-cliente ao personalizar jornadas, com expectativas de um maior engajamento e fidelidade. Essa tecnologia é fundamental para lidar com a complexidade dos perfis que buscam por crédito, reduzindo incertezas e ampliando oportunidades de inclusão.
Avanços na bancarização brasileira
Modelagem a partir do perfil comportamental
Equilíbrio entre risco e oportunidade na jornada de originação de crédito
Sobre a Cinnecta
A Cinnecta é uma empresa de tecnologia especialista em inteligência artificial para entendimento do comportamento do cliente, com uma plataforma que recomenda ações para potencializar oportunidades de crédito, rentabilização e fidelização.
Com a Cinnecta, você não apenas conhece seus clientes, você impulsiona o engajamento e o crescimento sustentável da rentabilidade de seus negócios.
Empresa do Grupo Matera.